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경제

KCB 와 NICE 신용점수, 왜 다를까?

by 세상의 꼭 필요한, 도움되는 지식 2024. 12. 17.

KCB와 NICE 신용점수, 왜 다를까?

우리나라에는 개인 신용 점수를 평가하는 대표적인 신용평가사가 두 곳 있습니다. 바로 **KCB(코리아 크레딧 뷰로)**와 **NICE(나이스평가정보)**입니다. 같은 사람의 신용 상태를 평가하더라도, 이 두 평가사가 산출하는 신용 점수는 차이가 날 수 있습니다.

이 글에서는 KCB와 NICE의 신용점수 차이가 왜 나는지, 각 평가사의 평가 기준과 신용점수를 관리하는 방법에 대해 자세히 알아보겠습니다.


KCB와 NICE 신용점수 차이, 왜 나는 걸까?

두 신용평가사는 개인의 금융활동을 평가하는 항목과 비중이 다릅니다. 즉, 어떤 평가사가 중요하게 여기는 항목이 다르기 때문에 동일한 사람이라도 두 곳에서 산출한 점수가 달라질 수 있는 것입니다.

KCB와 NICE의 신용점수 평가 항목 비교

평가 항목KCB(%)NICE(%)

상환 이력 정보 21% 30.6%
신용 거래 형태 38% 29.7%
부채 수준 24% 26.4%
신용 거래 기간 9% 13.3%

KCB는 신용 거래의 위험성을 더 중요하게 보고,
NICE는 빚을 꾸준히 갚는 성실성에 더 주목합니다.


KCB와 NICE의 신용점수 평가 방식 차이

KCB 신용점수의 특징

  • 위험 요소를 중점적으로 평가
    KCB는 신용 거래의 위험도를 중요하게 봅니다.
    • 금리가 높은 대출을 받으면 위험도가 높다고 평가.
    • 신용카드 사용 시, 할부나 현금서비스를 많이 이용하면 위험성이 커진다고 판단.
  • KCB 신용점수 올리는 방법
    1. 성실한 신용 거래 내역 쌓기
      • 금리가 낮은 대출을 이용하면 점수 상승에 유리.
    2. 체크카드 사용
      • 꾸준히 체크카드를 사용하는 것도 긍정적으로 작용.
    3. 빚 갚기 우선순위 설정
      • 고금리 대출부터 갚아 나가는 것이 신용점수 상승에 효과적.
    4. 신용성향분석 설문 참여
      • KCB에서 제공하는 설문을 작성하면 가점을 받을 수 있음(약 20분 소요).

NICE 신용점수의 특징

  • 성실성에 초점
    NICE는 빚이 많더라도 연체 없이 꾸준히 갚는 능력을 가장 중요하게 봅니다.
    • 대출이 많아도 연체 기록이 없다면 점수가 높게 나올 수 있음.
  • NICE 신용점수 올리는 방법
    1. 대출 관리
      • 대출이 있더라도 제때 상환하는 것이 중요.
    2. 신용카드 대금 성실히 납부
      • 할부를 이용하더라도 연체 없이 꾸준히 갚으면 점수에 긍정적인 영향을 미침.

Q. 두 곳 중 하나만 관리해도 괜찮을까?

아니요. 두 곳 모두 신경 써야 합니다.
은행, 카드사 등 금융기관은 대출 심사나 카드 발급 시 KCB와 NICE의 신용정보를 모두 참고합니다. 따라서, 한 곳의 점수만 높다고 해서 무조건 유리한 것은 아닙니다.


신용점수 두 곳에서 한꺼번에 올리는 방법

두 평가사의 기준이 다르지만, 공통적으로 점수를 올릴 수 있는 방법도 있습니다.

  1. 대출 및 카드 대금 연체하지 않기
    • 연체는 모든 평가사에서 신용점수를 떨어뜨리는 가장 큰 요인입니다.
  2. 장기적인 신용 거래 기록 만들기
    • 하나의 신용카드나 체크카드를 오랫동안 사용하면 신용도에 긍정적입니다.
  3. 공공요금 납부 실적 제출하기
    • 통신비, 건강보험료, 국민연금 등을 꾸준히 납부한 내역을 KCB와 NICE에 제출하세요.
    • 특히 사회 초년생이나 금융 거래가 적은 사람에게 효과적입니다.
  4. 소액 대출 활용
    • 대출을 하지 않는 것보다는 소액 대출을 받아 성실히 상환하는 것이 신용도에 도움이 됩니다.
  5. 크레딧 리포트 확인
    • 자신의 신용 상태를 정기적으로 확인하고, 불필요한 신용카드 해지나 대출 관리를 통해 점수를 개선할 수 있습니다.

결론: KCB와 NICE, 둘 다 관리하세요!

KCB와 NICE의 신용점수는 각각 다른 기준으로 평가되기 때문에 점수가 다르게 나올 수 있습니다. 그러나 두 평가사 모두 공통적으로 강조하는 것은 성실한 금융거래체계적인 대출 관리입니다.

신용점수는 단순히 숫자 이상의 의미를 가집니다. 대출 한도와 금리에 직접적인 영향을 미치며, 나의 금융 신뢰도를 나타냅니다. 두 평가사의 점수를 모두 꾸준히 관리하며, 금융 거래에서 유리한 위치를 확보해보세요!

"신용은 하루아침에 올라가지 않습니다. 꾸준한 관리가 답입니다."